66周岁以后保障金无法满足生活所需

    课题组测算，假如当地一位具有代表性的参保人——2009年45岁、按照10%的档次缴费15年，以当初150元的政府补贴标准计算，他在60岁以后每月将领到431元。

    通过天津市2000至2009年的统计年鉴，课题组得到了该市农村基本消费的数据。再计入通货膨胀率、计息利率等因素，他们算出，在60岁那年，这位参保人的每月基本消费为365元，此后逐年递增，到66岁那年，每月440元才能维持他的基本生活，超过了他能领到的431元。自此之后，他的每月领取金额与每月基本消费之间的缺口越来越大。

    “66周岁是一个转折点”，柯力涵说，66周岁之后，个人领取的养老金加上政府的补贴将不能满足基本消费，这说明现行的给付模式届时将无法保障农民的基本生活，实际保障水平低，成为制约参保率的重要因素。

    为此，他们建议采用“个人账户支付不变，政府补贴递增”的给付模式：政府补贴随着基本消费的增长而增长，确保完全覆盖消费缺口。

    45岁以下人群对新农保提不起兴趣

    在调查中，课题组还发现，45周岁是另一个重要的分界点。中塘镇3996名缴费参保人中，40~65岁的占95%，20~30岁的只有7人。梁头镇55岁以上参保人占96%。“年轻农民参保的缺失也是研究现行参保率必须注意到的一个问题。”

    这印证了审计署此前发布的信息。2010年5月起，审计署对9个省份的新型农村养老保险实施情况进行审计调查，发现农村年轻人的参保积极性不高。44岁以下的中青年参保率，远低于45岁以上的参保率。

    “这个现象是复杂因素共同作用的结果。”李俊青说，年轻人的养老意识较弱是其中之一。此外还应看到，很多农村青年在城镇打工，有的已经参保了其他险种。

    早在新农保实施之初的2009年11月，宁夏大学政法学院教授苏东海、副教授周庆就在宁夏10个乡镇进行了1000人的实地调查，当时发现，40岁以下的年轻人参保意愿最低。主要原因在于，年轻人缴费后等待领取养老金的时间长达三四十年，时间长，变数大。而且年轻农民身强力壮，认为凭自己的身体和劳动，完全可以自己养活自己，考虑养老问题为时过早。何况，几十年后物价上涨多少很难预料。

    目前，很多地方出台了鼓励年轻人参保的规定，如天津市规定，“对于缴费超过15年继续缴费的，每增加1年缴费，基础养老金增加4元”。可南开大学课题组在实际走访中感受到，农民特别是年轻农民对该项规定完全不在意，症结在于差别补助太少，起不到鼓励年轻农民早参保、多缴费的作用。

    因此，他们建议针对中青年参保人，可将18~45岁依年龄递增划分为几个档次，依据不同档次给予差别优惠，优惠折扣随年龄递减。以“多缴多得、长缴多得”的激励机制调动参保积极性。

    一方面是农民参保积极性没有得到充分调动，另一方面是各地政府部门强行推进“土地换农保”，将其视为一项行之有效的解决失地农民养老的办法。对此，南开大学课题组警告说，这种做法不应提倡，一方面它违背了自愿原则，另一方面，新农保较低的保障水平无法解决失地农民的养老问题。

    他们分析，从经济学的角度上看，目前基本养老保障仍不健全，参保的边际收益不高，“土地换农保”不能彻底解决农民的后顾之忧。同时，很多村民反映，没有充分的知情权和发言权，流程缺乏透明度，政府权力没有受到应有的制约。此时推行“土地换农保”，无疑是“用廉价的农保换取稀缺的土地，这只会加剧无节制、无效率的征地行为”。